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銀行二順位房貸評估，利率與額度的比例
銀行二順位房貸評估，利率與額度的比例
隨著房地產市場的變化與個人財務需求的多樣化，二順位房貸逐漸成為許多家庭的理財選擇。透過銀行的二胎房貸，貸款人可以針對已擁有的房產進行額外的資金獲得，不僅可以解決短期資金需求，還能靈活運用於投資或其他開支。然而，二胎房貸的利率與額度的評估常常是消費者需要關注的關鍵因素。本篇文章將詳細探討二胎房貸的相關概念，包括二胎房貸是什麼、二胎房貸利率，以及二胎房貸的額度，幫助讀者更全面地了解這一金融產品。
1. 二胎房貸是什麼?
二胎房貸，簡單來說，就是在原有房貸（通常為一順位房貸）的基礎上，再向銀行申請的第二次貸款。這種貸款針對已經抵押的房屋進行再次增貸，通常稱為房屋二胎或二順位房貸。使用這類貸款的消費者，通常希望透過銀行增貸解決緊急的資金需求，無論是用於房屋整修、教育費用或其他投資計畫。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸的利率通常會高於一順位房貸的利率，這是因為二順位房貸的風險相對較高。在借款人違約的情況下，銀行在出售房產時，優先受償的仍然是第一順位的貸款。因此，二胎房貸利率的設定必然會反映出這種風險。此外，貸款相較於銀行房貸利率，也會受到市場利率的影響，以及借款人的信用評分、財務狀況等因素的影響。
3. 二胎房貸額度
二胎房貸的額度一般會依據房屋的市值及借款人的還款能力來進行評估。銀行在進行房屋增貸時，會考量借款人現有的貸款餘額、房屋的估價以及借款人的收入情況。通常，銀行會設定一個上限，以確保在不同的借貸狀況下，消費者不會因為借款過高而陷入財務危機。一般而言，二胎房貸的額度一般可佔房屋市值的一部分，但具體比例會因銀行政策而有所不同。 透過了解二胎房貸的概念、利率以及額度，消費者可以更好地評估自身的借貸需求與風險，從而進行明智的財務決策。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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